Ипотека в Германии

08.05.2018

Ипотечное кредитование в Германии уже давно является основным способом приобретения собственной недвижимости. Причем этой возможностью могут воспользоваться и российские граждане.

Получить подобный кредит не так-то просто и хлопотно. Но финансовые учреждения Германии предпочитают подобный способ оказания помощи своим клиентам, поскольку он является наиболее надежным и безопасным. Для заемщика такой вариант тоже очень выгоден, поскольку можно не только погасить кредит раньше условленного срока, но и продлевать его неограниченное количество раз.

 

Обычно ипотечные кредиты предоставляются в объеме от 20% до 100% оценочной стоимости. Банк может варьировать детали кредита, более или менее выгодные его условия, но все самое главное зависит от личности заемщика. Для жителей Германии средний процент по выплате составляет 3,5 % годовых. Однако в 2017 году он колебался от 0,8 до 2,5 %, что является абсолютным историческим минимумом! Для заемщиков, проживающих вне страны, процентная ставка будет существенно выше.

 

Для оценки потенциальных заемщиков банки учитывают несколько параметров:

 1. Срок заключения договора. Банки выдают кредит на определенный срок, по истечении которого заемщик перезаключает кредитный договор на еще не выплаченную сумму. Стандарт - 10 лет. Можно заключить договор на 15 или на 20 лет, но каждые 5 лет прибавляют к процентной ставке около 0,5%. Чем быстрее клиент будет погашать тело кредита, тем меньше процентная ставка. Законодательный минимум - 1% в год. Средние значения - от 3 до 5 процентов. Стандартная величина потенциальных досрочных выплат 5% в год. Увеличение этого числа повышает процентную ставку.

 

2. Поскольку сам объект - залог кредита, банку необходимо оценить свои риски в случае, если деньги не вернутся. Очень важны место и качество объекта, а также цели его приобретения (если недвижимость будет сдаваться или уже снята, риски финансирующей организации уменьшаются).

3. Конечно, учитывается финансовое положение покупателя: наличие контракта, величина зарплаты, сведения о другом имуществе и активах.

4. Важнейшая вещь - «Кредитная история» заемщика, которую можно получить в госведомстве; чем она длиннее и лучше, тем выгоднее для клиента будет процентная ставка по ипотеке. В ней зафиксирована любая финансовая деятельность, включая крупные траты и даже договора с сотовыми операторами. Вся негативная информация также отображена: и непогашенные кредиты, и судимости, и банкротства (если они были).  И если финансовые проблемы случались, это может плохо сказаться на процентной ставке или решении банка о выдаче кредита вообще.

Однако у бывших или настоящих российских граждан кредитной истории может не быть вовсе. В этом случае получение кредита значительно усложняется, но все-таки не является невозможным.

Кстати, при рассмотрении заявок от наших соотечественников или от тех, кто в Германии не работает или не проживает постоянно, финансовые организации не учитывают ни место работы (за исключением высокой должности в международной компании), ни наличие движимого и недвижимого имущества, находящегося за пределами страны. Примерные условия для оформления ипотеки иностранцам:

процентная ставка – от 3-5% годовых;

размер первоначального взноса – от 40%;

период кредитования – до 40 лет;

возраст на момент погашения займа – до 65 лет.

Для тех, кто берет ипотеку в Германии повторно, требования ниже. Так, размер первоначального капитала может быть снижен до 20-30%. В исключительных случаях банки дают возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Снижается и размер процентной ставки – до двух-трех процентов.

 

Необходимо помнить, что конкурентность – важнейшая часть европейского рынка, в том числе и финансовых услуг, поэтому чтобы подобрать себе банк полояльнее, можно запросить ипотечный кредит сразу в нескольких. Ответы приходят не позднее следующего дня, поэтому можно выбрать лучшие предложения или попросить изменить условия у того банка, который понравился больше.

Последовательность действия при получении ипотеки:

 - Открытие счета в немецком банке (хорошо, если счет уже был и активно использовался), открытие счета – бесплатно, обслуживание 150 евро в год, доступен онлайнбанкинг, карточка 15-20 евро. Кстати, оплата вашей покупки осуществляется только через банк, счет можно пополнить переводом средств из российских банков;

 - Личная встреча с банковским представителем;

 - Обсуждение условий: сумма займа, период кредитования, размер первоначального взноса, процентная ставка и пр.;

 - Подача заявки с необходимыми документами;

 - Рассмотрение заявки (порядка 2-х недель).


Агенства недвижимости





← Назад к списку